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60天倒計時,車商兼代如何邁過監管紅線

2021年12月7日 15:36:54    來源:
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今年1月,中國銀保監會下發《中國銀保監會辦公廳關于印發保險中介機構信息化工作監管辦法的通知》,要求保險中介法人機構應根據業務規模和發展需要,在2022年1月31日前,建立相匹配的業務管理、財務管理和人員管理等信息系統。

距離政策要求的最后期間還有60天,還沒有完成系統建設的車商兼代要如何滿足監管?

十大基礎要求逐一解讀

《中國銀保監會辦公廳關于印發保險中介機構信息化工作監管辦法的通知》中,對滿足監管的信息化系統提出了十大要求,包含業務管理系統、財務管理系統、人員管理系統、數據一致性、保司對接、監管數據上報、報表統計、權限管理、日志管理、信息安全等。滿足監管要求的系統須針對上述十大要求一一配置和滿足。

這其中,保司對接、監管數據上傳以及信息安全尤為重要。保司對接和監管數據上傳要求通過技術手段實現與合作保險公司的系統互通、業務互聯、數據對接;同時能夠生成符合監管要求的數據文件通過技術手段實現與保險中介監管相關信息系統的數據對接。按照此前北京地區的實施經驗,要求系統能夠實現與保司的API直連,這既保證了監管數據上傳的可靠性,也大大提升了車商使用過程中查詢、報價等功能的穩定性和時效性。

在數據安全性方面,政策明確要求系統應獲得相應的國家網絡安全等級保護認證。對于車商兼代來說,配置一款獲得等保三級認證的系統,無論從監管層面還是用戶數據安全方面都是萬無一失的選擇。

與時間賽跑,如何快速配置

在監管期限還有2個月的情況下,車商兼代自行開發系統已經是不可能的事情。在選擇第三方合作系統時,需要一個半月到兩個月來完成系統對接、測試、上線也比較倉促。

車百靈團隊在對保險管家系統進行優化升級時,對此做了非常大的改進,目前,車百靈之保險管家可以實現從配置、注冊到使用,1小時內完成,極速交付,而且可以實現遠程配置,并且對于車商的電腦硬件配置基本沒有要求,不需要車商額外投入硬件更新的成本。

提升、提升,還是提升

對于車商兼代來說,接入監管系統的基礎訴求是滿足政策要求,而在此基礎上,對業務效率的提升、經營效益的提升、管理能力的提升,如果能夠通過此次的系統建設也能一次性完成,才是解決了車商兼代的核心痛點。

比如,以往在保險專員的工作中,查價、報價是非常繁瑣且耗時的工作,尤其是對轉保的客戶,一家保司的價格需要幾分鐘的時間查詢,如果客戶轉保,在新的保司系統中還需要重新錄入車輛信息等。接入車百靈系統,這部分的工作效率能夠得到大幅提升,一方面能實現30秒免切換智能報價,另一方面也實現了轉保自動錄入信息。從已經接入車百靈之保險管家的車商處反饋,接入后從一天出10單可以提升到現在一天出30單。

在經營數據的提升方面,比如,車百靈之保險管家支持非車險業務,給車商兼代的車險業務帶來了更豐富的選擇,這也是近期監管部門對車險業務提升的重點方向之一。

借助保險科技的力量,完成監管系統的建設,車商兼代完成的不僅是一款保險報價、出單工具,更是保險業務流程管理和業務數據分析管理的數字化系統。以車百靈之保險管家系統為例,系統覆蓋了車商保險業務的全流程,從客戶溝通、跟蹤反饋、優惠信息記錄、財務對接等各個環節都有信息記錄和歷史呈現,這些以往都通過保險專員手寫記錄的信息在系統上都一目了然。

對于4S店單店或是集團的管理人員而言,所有保險業務的經營數據也都有可視化分析,便于管理崗位對店內保險業務的進展、經營情況能夠有全面的掌握。

除北京外,近日,中國銀保監會湖北監管局辦公室也下發了《關于做好保險中介信息化建設審查工作的通知》(鄂銀保監辦發[2021]323號),提到將對現場審查驗收不合格的機構下發整改通知書限期整改。2022年2月1日后下發整改通知書的,自下發之日起至整改達標前不得經營保險中介業務。

此前也有媒體報道,寧波等地在受理兼代機構的《保險兼業代理業務許可證》有效期延期申請時,符合監管要求的信息化系統建設可能會被作為考核標準。

監管無小事,各地方政策也在陸續出臺,各位還沒有完成系統建設的兼代車商開始積極行動起來吧。

免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。


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